ESC Factoring

  • O FAKTORINGU

    Faktoring je pravno - financijski posao,odnosno specifičan oblik kratkoročnog financiranja na osnovi prodaje kratkotrajne imovine tvrtke specijaliziranoj financijskoj organizaciji koja se naziva Faktor. Dakle, Faktor otkupljuje kratkoročna potraživanja koja tvrtka ima prema svojim kupcima/dužnicima na temelju dokumenata kojima se dokazuje postojanje potraživanja koja su predmet prodaje. Predmet prodaje je, u pravilu ,kratkotrajna,nedospjela i neosigurana aktiva tvrtke.

    Faktoring nije nadomjestak za klasično bankarsko ili leasing financiranje. Primjeren je za upravljanje tekućom likvidnošću tvrtke što podrazumijeva uredno plaćanje kratkoročnih obaveza tvrtke uključivši urednu isplatu plaća i zakonskih obveza, produljenje rokova plaćanja prema dobavljačima, skračivanje rokova naplate od kupaca i sl.

  • FUNKCIJA FAKTORINGA

    • Kratkoročno financiranje uz održavanje optimalne razine radnog kapitala
    • Upravljanje likvidnošću uz lakše planiranje novčanih tokova
    • Upravljanje financijskim performansama kroz unapređenje profitabilnosti i smanjenje zaduženosti

    1. PREDNOSTI FAKTORINGA

      LIKVIDNOST

      Unapređenje likvidnosti brzim dolaskom do novca što utječe na povećanje radnog kapitala, uravnoteženje odnosa između kratkoročnih potraživanja i kratkoročnih obveza te pravovremeno plaćanje obveza i ostvarivanje povoljnijih uvjeta nabave.

      BONITET

      Unapređenje bonitetne/kreditne sposobnosti jer faktoring ne opterećuje bankovne limite čime omogućava lakši pristup financijskim sredstvima. Također, uslijed smanjenja zaduženosti, većeg udjela kapitala i poboljšanja likvidnosti,faktoring utječe na poboljšanje bonitetne ocjene tvrtke.

      SIGURNOST

      Upravljanje kreditnim rizicima transferom rizika naplate na Faktor. Takav prijenos rizika doprinosi sigurnom povećanju prihoda,razvoju poslovanja i većoj konkurentnosti tvrtke.

      EFIKASNOST

      Ustupanje potraživanja eliminira njihovo praćenje i brigu o naplati što bitno smanjuje troškove poslovanja, posebno u smislu opsega administrativnih poslova vezanih uz upravljanje potraživanjima. 

    Proces realizacije faktoring usluga
    PROCES REALIZACIJE FAKTORINGA

    OSNOVNE RAZLIKE IZMEĐU FAKTORINGA I BANKOVNOG KREDITA

    FAKTORING

    KREDIT 

    Dobivena sredstva pokrivaju se uplatom dužnika - kupca

    Dobivena novčana sredstva banci vraća korisnik kredita

    Financira se potraživanje sa određenim dospijećem 

    Kredit se daje na određeni rok (kratkoročni, srednjoročni, dugoročni).

    Teoretski neograničeni iznos  financiranja, ovisi o bonitetu dužnika/kupaca.

    Visina kreditiranja  ovisi o bonitetnoj ocjeni korisnika kredita, instrumentima osiguranja,...

    Jednostavan i brz  proces dobivanja sredstava

    Često komplicirani i dugotrajni postupci  odobrenja, velika količina dokumenata.

    Vremenski neograničen izvor financiranja.

     Nakon uplate od strane kupca ustupaju se nova potraživanja u visini odobrenog limita.

    Nakon otplaćenog kredita,  nema garancije za novo odobrenje.

    Neizravni učinci –  poboljšanje boniteta, smanjenje rizika poslovanja, povećanje rentabilnosti

    Neizravni učinak – niža cijena izvora.


    Copyright © 2019 Sva prava pridržana. ESC Factoring d.o.o. admin@escfactoring.hr